Der interaktive Vergleich: ETF-Sparplan vs. Tagesgeld
Viele Sparer in Deutschland stehen vor derselben Frage: Soll ich mein Geld sicher auf einem Tagesgeldkonto parken oder es lieber risikoreicher, aber potenziell ertragreicher an der Börse investieren? Beide Optionen haben ihre Berechtigung, doch sie dienen fundamental unterschiedlichen Zielen. Während das eine Ihr Geld vor Marktschwankungen schützt, schützt das andere Ihr Vermögen vor einem schleichenden Feind: der Inflation.
Das Fazit: Es ist kein „Entweder-Oder“, sondern ein „Beides“!
Die klügste Strategie ist nicht, sich für das eine oder andere zu entscheiden, sondern beides intelligent zu kombinieren. Diese App hilft Ihnen, die Unterschiede zu verstehen und die Auswirkungen für Ihre eigene Sparplanung zu visualisieren.
1. Fundament (Sicherheit)
Bauen Sie einen Notgroschen von 3-6 Monatsausgaben auf Ihrem Tagesgeldkonto auf. Dieses Geld ist tabu für Investitionen und gibt Ihnen nachts ruhigen Schlaf.
2. Wachstum (Vermögensaufbau)
Alles, was Sie darüber hinaus langfristig sparen können (10-15+ Jahre), investieren Sie per ETF-Sparplan, um die Inflation zu schlagen und ein Vermögen aufzubauen.
Hier sehen Sie die beiden Optionen im direkten Vergleich. Jede hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, die sie für unterschiedliche Ziele geeignet machen.
1. Das Tagesgeldkonto: Der sichere Hafen
Ein Konto bei einer Bank, auf dem Sie Geld einzahlen und dafür (variable) Zinsen erhalten. Ideal für den Notgroschen und kurzfristige Sparziele.
Vorteile:
✓Hohe Sicherheit: Bis 100.000 € durch Einlagensicherung geschützt.
✓Hohe Verfügbarkeit: Sie können täglich über Ihr Geld verfügen.
✓Transparenz: Der Zinssatz ist klar definiert (wenn auch variabel).
Nachteile:
✗Geringe Rendite: Liegt oft unter der Inflationsrate.
✗Kaufkraftverlust (Inflation): Ihr Geld wird real weniger wert.
✗Opportunitätskosten: Das Geld arbeitet nicht für Sie.
2. Der MSCI World ETF: Die Wachstums-Maschine
Ein Sparplan auf einen Fonds (ETF), der über 1.500 Aktien aus 23 Industrieländern abbildet. Ideal für den langfristigen Vermögensaufbau.
Vorteile:
✓Hohes Rendite-Potenzial: Historisch ca. 7-9% p.a. (keine Garantie).
✓Breite Diversifikation: Risiko auf Tausende Unternehmen verteilt.
✓Geringe Kosten: Viel günstiger als aktiv gemanagte Fonds.
✓Inflationsschutz: Hat das Potenzial, die Inflation langfristig zu schlagen.
Nachteile:
✗Volatilität & Risiko: Kurse schwanken und können fallen.
✗Keine Garantien: Vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
✗Langer Horizont nötig: Mindestens 10-15+ Jahre Anlagedauer.
Auf einen Blick: Der direkte Vergleich
Kriterium
Tagesgeldkonto
MSCI World ETF-Sparplan
Rendite-Potenzial
Gering (oft unter Inflation)
Hoch (historisch 7-9% p.a.)
Risiko
Sehr gering (Einlagensicherung)
Hoch (Marktrisiko, Kursschwankungen)
Verfügbarkeit
Sofort (täglich)
Mittel (Verkauf dauert 2-3 Banktage)
Anlagehorizont
Kurzfristig (Notgroschen)
Langfristig (10-15+ Jahre)
Inflationsschutz
Keiner / Negativ
Hoch (langfristig)
Steuerlicher Aspekt
Zinsen voll steuerpflichtig (über Freibetrag)
Teilfreistellung (30% der Gewinne sind steuerfrei)
Hier wird der Unterschied greifbar. Nutzen Sie die Regler, um die Beispielrechnung aus dem Artikel (250€ / 20 Jahre) zu verändern und die Auswirkungen live zu sehen. Entdecken Sie selbst die „Opportunitätskosten“ – den Preis der Sicherheit.